Mục lục
- DSR căng thẳng giai đoạn 3 chuẩn bị thực hiện, điều gì sẽ thay đổi?
- DSR căng thẳng là gì?
- Nội dung và đối tượng thực hiện giai đoạn 3 có gì khác?
- Sự khác biệt giữa vùng đô thị và địa phương... Đặc điểm phân cực trong điều kiện vay
- Ảnh hưởng đến thị trường... Xu hướng tập trung vay và giá nhà
- DSR giai đoạn 3, người mua thực sự cần chuẩn bị như thế nào?
DSR căng thẳng giai đoạn 3 chuẩn bị thực hiện, điều gì sẽ thay đổi?
Chính phủ đã xác định phương án thực hiện 'DSR căng thẳng giai đoạn 3' nhằm tăng cường quản lý nợ hộ gia đình. Quyết định này được đưa ra trong cuộc họp kiểm tra nợ hộ gia đình do Ủy ban tài chính tổ chức vào ngày 20 tháng 5, và sẽ được thực hiện chính thức từ ngày 1 tháng 7 năm 2025.
Nội dung chính là thiết lập lãi suất căng thẳng ở mức cao hơn, 1.50%, nhằm ngăn ngừa rủi ro vay mượn liên quan đến lãi suất biến động. Tiêu chuẩn này sẽ được áp dụng cho tất cả các khoản vay hộ gia đình của tất cả các ngành tài chính. Tuy nhiên, các khoản vay thế chấp địa phương sẽ được bảo lưu lãi suất căng thẳng 0.75% đặc biệt đến cuối năm nay để nhận được lợi ích miễn giảm trong một khoảng thời gian.
Hạn mức vay sẽ được xác định khác nhau tùy thuộc vào lãi suất, vì vậy người dùng nên tham khảo chi tiết trong bài viết dưới đây.
DSR căng thẳng là gì?
DSR (Tỷ lệ chi trả nợ) là
Tỷ lệ giữa tổng nợ gốc và lãi mà người vay phải trả hàng năm và thu nhập hàng năm của họ, và được sử dụng như một tiêu chuẩn quan trọng trong việc thẩm định vay của tổ chức tài chính. 'DSR căng thẳng' bao gồm lãi suất bổ sung tính đến khả năng tăng lãi suất, nhằm đánh giá khả năng chi trả nợ.
Hiện tại, lãi suất căng thẳng áp dụng ở giai đoạn 3 được cố định ở mức 1.50%, và mặc dù không được phản ánh trong lãi suất vay thực tế, nó sẽ được sử dụng thêm vào lãi suất chuẩn trong quá trình tính DSR. Điều này sẽ dẫn đến hạn mức vay của người vay giảm và thúc đẩy việc chuyển sang các khoản vay có lãi suất cố định.
Những thay đổi này có thể gây ra áp lực tài chính cho người vay và được dự đoán sẽ có ảnh hưởng quan trọng trong việc lập kế hoạch vay trong tương lai.
Nội dung và đối tượng thực hiện giai đoạn 3 có gì khác?
Giai đoạn 3 sẽ áp dụng cho hầu hết tất cả các khoản vay hộ gia đình, tiếp tục từ tháng 2 và tháng 9 năm 2024.
Sự thay đổi chính như sau: Đối tượng áp dụng sẽ được mở rộng cho các khoản vay thế chấp nhà ở, vay tín chấp và các khoản vay khác được cung cấp bởi ngân hàng và các tổ chức tài chính cấp hai. Những thay đổi này sẽ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2025.
Lãi suất căng thẳng sẽ được thiết lập ở mức 1.50% cho vùng đô thị và các khu vực khác, trong khi vay thế chấp tại địa phương sẽ được miễn lãi suất 0.75% cho đến cuối năm. Điều này sẽ ảnh hưởng không chỉ đến vay thế chấp mà còn cả các khoản vay tín chấp trên 100 triệu won.
Đặc biệt, tỉ lệ áp dụng lãi suất căng thẳng sẽ khác nhau đối với các sản phẩm vay thay đổi, vay hỗn hợp và vay theo chu kỳ. Các khoản vay hỗn hợp sẽ phản ánh tối đa 80%, trong khi các khoản vay theo chu kỳ sẽ phản ánh tối đa 40%, dẫn đến việc những người vay chịu rủi ro lãi suất biến động có khả năng bị giảm hạn mức vay lớn. Những thay đổi quy định này được dự đoán sẽ có ảnh hưởng lớn đến thị trường tài chính.
Nội dung chính của giai đoạn 3 và điểm khác biệt
Từ giai đoạn 3, lãi suất căng thẳng 1.50% sẽ được áp dụng cho tất cả các khoản vay thế chấp và cho vay tín chấp tại tất cả các tổ chức tài chính. Hạn mức vay cho vay thế chấp ở vùng đô thị (30 năm, lãi suất biến động 4.2%) sẽ giảm khoảng 3~5% so với giai đoạn 2, cho người vay với thu nhập hàng năm 100 triệu won, hạn mức vay sẽ giảm từ 5.9 tỷ won xuống còn khoảng 5.7 tỷ won. Hơn nữa, do tỉ lệ bổ sung của các khoản vay hỗn hợp và theo chu kỳ tăng lên, việc chuyển đổi sang lãi suất cố định gần như sẽ trở thành một xu hướng bắt buộc.
Miễn lãi suất 0.75% cho vay thế chấp địa phương, sự khác biệt theo khu vực
Gần đây, do tỷ lệ tăng nợ hộ gia đình tại các địa phương giảm, lãi suất bổ sung sẽ được duy trì ở mức 0.75% cho đến cuối năm. Điều này cho phép những người mua có nhu cầu thực ở địa phương có cơ hội tạm thời thở phào nhẹ nhõm. Tuy nhiên, nếu việc xem xét lại diễn ra vào cuối năm, khả năng lãi suất sẽ tăng lên 1.50% là khá cao.
Hơn nữa, với sự khác biệt trong điều kiện vay theo khu vực ngày càng mở rộng, có khả năng rằng dòng mua vào từ vùng đô thị sẽ di chuyển một phần sang các khu vực địa phương. Những thay đổi này cần được chú ý xem sẽ ảnh hưởng đến thị trường bất động sản như thế nào trong tương lai.
Sự khác biệt giữa vùng đô thị và địa phương... Đặc điểm phân cực trong điều kiện vay
Chính phủ đã quyết định giữ lãi suất căng thẳng 0.75% cho các khoản vay thế chấp nhà ở tại địa phương đến hết năm, bởi tỷ lệ tăng nợ hộ gia đình ở địa phương tương đối thấp.
Chẳng hạn, nếu một người vay có thu nhập 100 triệu won ở vùng đô thị sử dụng vay thế chấp có lãi suất biến động trong 30 năm, hạn mức vay sẽ giảm khoảng 1,900 triệu won (khoảng 3%) sau khi giai đoạn 3 được thực hiện. Tuy nhiên, đối với các vùng địa phương thì không có sự thay đổi nào.
Chính sách này có thể coi là một cách tiếp cận phân biệt, qua đó không chỉ kiềm chế sự quá nóng của thị trường bất động sản vùng đô thị mà còn cung cấp một khoảng thời gian đệm cho thị trường địa phương.
Dự báo ảnh hưởng đến giá nhà chung cư
Trong ngắn hạn, do khả năng vay giảm, giá nhà chung cư cao cấp ở vùng đô thị được dự đoán sẽ tăng trưởng chậm lại. Ngược lại, nhờ vào việc miễn lãi suất, tình hình ở địa phương có thể tạm thời thở phào, nhưng sự phân cực về giá và khối lượng giao dịch giữa các khu vực có thể tăng lên.
Dài hạn, khi chu trình giảm lãi suất bắt đầu thực sự, DSR căng thẳng sẽ đóng vai trò như một 'thiết bị phanh tự động' để ngăn chặn sự mở rộng quá mức của đòn bẩy. Những thay đổi này có thể sẽ ảnh hưởng lớn đến thị trường bất động sản.
Ảnh hưởng đến thị trường... Xu hướng tập trung vay và giá nhà
Trong ngắn hạn, có khả năng nhu cầu vay sẽ tăng vọt trước khi quy định được thực hiện vào tháng 7. Đặc biệt, những người mua thực ở vùng đô thị và các nhà đầu tư được dự đoán sẽ cố gắng đảm bảo vay trước khi quy định bắt đầu.
Dài hạn, với việc quản lý rủi ro lãi suất biến động được tăng cường, tốc độ tăng nợ có thể được điều chỉnh. Tâm lý mua căn hộ cũng được dự đoán sẽ bị thu hẹp. Ngay cả khi có kỳ vọng về việc giảm lãi suất, việc thực hiện chế độ DSR căng thẳng sẽ góp phần vào việc kiềm chế đòn bẩy quá mức của những người vay.
Nhưng các biện pháp miễn cưỡng tạm thời tại địa phương có thể là nguyên nhân làm gia tăng khoảng cách giá, vì vậy khi lãi suất được xem xét lại vào cuối năm, khả năng là một biến số mới cũng rất cao. Những thay đổi này sẽ ảnh hưởng quan trọng đến thị trường bất động sản trong tương lai.
DSR giai đoạn 3, người mua thực sự cần chuẩn bị như thế nào?
DSR căng thẳng giai đoạn 3 không chỉ đơn giản là quy định vay mà còn là một hệ thống hoạt động nhằm bảo vệ rủi ro của hệ thống tài chính. Nó được thiết kế để có thể kiềm chế sự tăng trưởng nhanh chóng của các khoản vay không chỉ trong thời điểm lãi suất tăng lên mà còn trong thời kỳ lãi suất giảm.
Người mua thực cần kiểm tra hạn mức vay của mình thông qua tư vấn tài chính trước tháng 7 và lựa chọn sản phẩm lãi suất cố định thay vì lãi suất biến động. Ngoài ra, những người cư trú ở địa phương nên tận dụng khoảng thời gian miễn để có cơ hội rà soát kế hoạch tài chính của mình.
Chính phủ nhấn mạnh việc thẩm định nghiêm ngặt về khả năng chi trả và ngăn chặn sự tập trung vay đối với các tổ chức tài chính, đồng thời hứa hẹn sẽ quản lý liên tục nhằm nâng cao tính lành mạnh của toàn thể thị trường. Những biện pháp này sẽ đóng vai trò lớn trong việc duy trì sự ổn định của thị trường tài chính.
#DSRcăngthẳng, #DSRgiaiđoạn3, #thắtchặtDSR, #giảmhạnmứcvay, #vaythếchấpvùngđôthị, #vaythếchấplocal, #2025DSR, #ỦychimTàiChính, #quảnlýnợhộgia đình, #rủirolãi suấtbiếnđộng, #vaylãi suất cốđịnh, #lãi suát căngthẳng, #thihànhDSR, #thắtchặt quy địnhvay, #giá nhà chung cư, #thịtrườngbấtđộng sảnvùngđôthị, #thịtrườngbấtđộng sảnvùngđịa phương, #tập trungvay, #chínhsáchbất động sản, #chiếnlược ngườimua thật, #DSR1.5, #chínhsách tài chính, #vay hộ gia định, #quản lý đòn bẩy, #vay tín chấp, #phân tích thị trườngbất động sản,#thihànhDSRgiai đoạn 3, #quản lýgiám sát tài chính, #vay thế chấp, #khả năng chi trả nợ
